Prevence praní špinavých peněz (AML)

Úvod

Tronabriz Limitada („Společnost“) je subjekt, který organizuje speciální hry založené na náhodě prostřednictvím elektronické komunikace.

Držící licenci Tobique Gaming Commission, Společnost se zavazuje plně dodržovat právní a regulační požadavky s cílem odhalovat a předcházet praní špinavých peněz a dalším trestným činům prostřednictvím svých služeb.

Společnost podává přímé zprávy Tobique Gaming Commission ohledně činností, které mohou souviset s praním špinavých peněz nebo s předcházejícími trestnými činy. Tato politika poskytuje přehled AML postupů a kontrol, které Společnost dodržuje.

Profil rizik Společnosti

Na základě našeho obchodního profilu je riziko praní špinavých peněz a financování terorismu minimální, zejména ve srovnání s finančními institucemi. Hlavním důvodem je, že hotovost není přijímána a k provádění vkladů a výběrů mohou být použity pouze kreditní karty, e-peněženky a jiné licencované nástroje.

Průměrná transakce má navíc relativně nízkou hodnotu. Jelikož jsou nabízeny pouze RNG hry, produkty nabízené Společností nelze efektivně použít jako nástroj k praní peněz. Jedinou fází praní peněz, která by mohla představovat riziko pro Společnost, je fáze vrstvení, která je zmírněna různými denními kontrolními opatřeními popsanými níže.

Registrace zákazníka

1. Pro registraci u Společnosti musí zákazník poskytnout následující povinné údaje:

• Jméno
• Příjmení
• Adresa
• Město a PSČ
• Stát
• Emailová adresa
• Datum narození
• Heslo (bude šifrováno)
• Potvrzení hesla
• Měna účtu
• Mobilní telefonní číslo

2. Hráči, kteří nejsou registrováni, nemohou a nesmí hrát o skutečné peníze. Jakákoli online transakce, ať už vklad či výběr, nebude přijata ani zpracována v hotovosti.

3. Po dokončení registrace obdrží zákazník uvítací e-mail s odkazem pro přístup k účtu. Tento postup má za cíl ověřit emailovou adresu zákazníka.

4. Zákazník se nebude moci registrovat, pokud je jeho zemí pobytu jedna z následujících:

• Bahamy
• Botswana
• Kambodža
• Etiopie
• Pakistan
• Panama
• Sri Lanka
• Sýrie
• Trinidad a Tobago
• Tunisko
• Jemen
• Saúdská Arábie
• USA
• Severní Korea
• Irán
• Hong Kong
• Čína
• Panama
• Saúdská Arábie
• Další omezené / sankcionované země podle směrnic a regulací FATF / OSN.

5. Zákazníkům mladším 18 let bude registrace účtu odepřena.

Due Diligence zákazníka

1. Procedura due diligence zákazníka zahrnuje shromažďování a ověřování následujících dokumentů:

• Důkaz totožnosti („POI“)
• Důkaz adresy („POA“)
• Důkaz platebního účtu („POPA“)
• Prohlášení o zdroji majetku („SOWD“)

2. Due diligence zákazníka se aplikuje v následujících případech:

• V případě transakcí ve výši 10 000 USD nebo více, bez ohledu na to, zda se jedná o jednu transakci nebo více propojených transakcí.
• Zákazník provádí malé vklady doprovázené neobvykle velkými vklady a CDD dosud nebyla provedena.
• Zákazník se pokouší vytvořit více účtů a CDD dosud nebyla provedena.
• Účet zákazníka byl neaktivní více než 6 měsíců, nyní je aktivní a IP adresa a transakční aktivita zákazníka se liší od dříve zaznamenané aktivity.

3. Dodatečná opatření due diligence mohou být aplikována na zákazníka dle rozhodnutí zaměstnanců Společnosti, včetně:

• selfie
• selfie s POI
• selfie se speciálním poznámkou (např. Hello 'název casina') a/nebo další speciální podmínky (mrkání, otočení hlavy/ruce atd.)
• video ověření
• kontrola živosti
• biometrická kontrola

4. Kritéria pro přijetí ověřovacích dokumentů:

• POI: všechny údaje (jméno, datum narození, státní příslušnost) musí plně odpovídat údajům v záložce hráče. Dokument musí být platný, obsahovat fotografii držitele, datum narození, datum vydání/platnosti.
• POA: všechny údaje (jméno, adresa) musí plně odpovídat údajům v záložce hráče. V době ověření nesmí být dokument starší než 90 dní od data vydání.
• POPA: všechny údaje musí plně odpovídat údajům v záložce platebních systémů.

Rozšířená Due Diligence a monitorování

1. Rozšířená Due Diligence se aplikuje, když jsou potřebné další kroky pro potvrzení, že aktivity zákazníka jsou prováděny s legitimními prostředky.

2. Procedura rozšířené Due Diligence zahrnuje shromažďování a ověřování následujících dokumentů:

• Zdroj majetku
• Zdroj finančních prostředků

3. Rozšířená Due Diligence se spustí v následujících případech:

• Zákazník je klasifikován jako vysoce rizikový podle Hodnocení rizika zákazníka a SOW/SOF ještě nebyly získány a ověřeny.
• Zákazník je identifikován jako PEP (Politicky exponovaná osoba) nebo příbuzný či blízký spolupracovník PEP.

4. Formy přijatelného zdroje majetku (SOW):

Příjem ze mzdy: Povinné - Bankovní výpis(y) dokazující přijetí mzdy (minimálně 3 měsíce);

Další důkazy, pokud je vyžadováno: - Originál nebo ověřená kopie výplatní pásky (nebo bonusové platby); - Dopis od zaměstnavatele potvrzující mzdu na firemním papíře; - Kopie roční daňové přiznání;

Zisky společnosti: Povinné - Certifikát o rozdělení dividend; - Certifikát o existenci společnosti (pokud můžeme nahrát 2 dokumenty)

Další důkazy, pokud je vyžadováno: - Nejnovější auditované účetnictví (pokud osoba podniká sama/svůj podnik) a bankovní výpis společnosti za posledních 6 měsíců; - Prohlášení certifikovaného účetního potvrzující, že společnost je v pořádku, potvrzující dividendy, základní kapitál a generované zisky. Dopis musí obsahovat prohlášení o benefičním vlastnictví společnosti; - Certifikát o existenci společnosti; - Kopie faktur dokládající obchodní aktivity prodeje a nákupu;

Prodej akcií nebo jiných investic/liquidace investičního portfolia/dluhopisy: Povinné - Bankovní výpis (6 měsíců) jasně ukazující přijetí prostředků a název investiční společnosti nebo přijaté úroky z dluhopisů;

Další důkazy, pokud je vyžadováno - Certifikované investiční/spořicí certifikáty, smluvní poznámky nebo doklady o vkladech;

Prodej nemovitosti: Povinné - Kopie kupní smlouvy, - Bankovní výpis dokazující výnos z prodeje; (pokud můžeme nahrát dva dokumenty)

Další důkazy, pokud je vyžadováno - Bankovní výpis dokazující výnos z prodeje; - Dopis od licencovaného právníka nebo regulovaného účetního, uvádějící adresu nemovitosti, datum prodeje, přijatý výnos a jméno kupujícího;

Prodej společnosti: Povinné - Dopis popisující prodej společnosti podepsaný licencovaným právníkem nebo regulovaným účetním na hlavičkovém papíře;

Další důkazy, pokud je vyžadováno - Kopie mediálního pokrytí (pokud relevantní) jako podpůrný důkaz;

Dědictví: Povinné - Kopie závěti zemřelého;

Další důkazy, pokud je vyžadováno - Podepsaný dopis od licencovaného právníka nebo správce majetku na hlavičkovém papíře; - Osvědčení o dědickém právu (s kopií závěti), které musí obsahovat hodnotu dědictví;

Půjčka: Povinné - Kopie smlouvy o půjčce; Další důkazy, pokud je vyžadováno - Kopie identifikačních dokumentů jednotlivců poskytujících půjčku;

Dárek (výjimka: 2 povinné dokumenty): Povinné - Dopis od dárce vysvětlující důvod daru a zdroj majetku dárce; - Ověřené identifikační dokumenty dárce; Další důkazy, pokud je vyžadováno - Dárce poskytne identifikační dokumenty, následující: - Pas nebo národní identifikační doklad; - Bankovní výpis jasně dokazující původ platby daru; - Portrétová fotografie („selfie“) dárce s identifikačním dokladem;

Pevný vklad – Spoření: Povinné - Spořicí výpis; Další důkazy, pokud je vyžadováno - Doklad o založení účtu (dopisem od poskytovatele účtu nebo prvním výpisem); - Další důkazy dokazující původ držených úspor;

Prostředky získané z výher v hazardních hrách / hrách (výjimka: 2 dokumenty): - Doklad o výhře; - Dokumentace (např. bankovní výpis) (6 měsíců) dokazující původ původně vložených prostředků;

Důchod: Povinné - Bankovní výpis (6 měsíců) dokazující výplatu důchodu a uvádějící název penzijního fondu; Další důkazy, pokud je vyžadováno - Výplata důchodu – kopie penzijního výpisu;

Těžba: Povinné - Kniha záznamů o množství vytěžené kryptoměny; a Tronabriz Limitada - adresa peněženky a hash transakce, na kterou byla vytěžená kryptoměna doručena;

Správa výběrů

Následující kontroly se provádějí při každém výběru:

• Kontrola účtu
  • Majitel účtu u Společnosti musí být stejná osoba jako majitel bankovního účtu nebo kreditní karty.
  • Veškeré informace o účtu, jako adresa, email, datum narození, atd., musí být úplné a autentické.
  • Výběry budou provedeny na stejný zdroj, odkud prostředky pocházejí (kde je to možné).
• Kontrola sázek
  • Při každém výběru musí být ověřeno, zda byly vklady použity na sázky. Výběr nelze zpracovat, pokud vložená částka nebyla použita na sázky. Pokud nebyla použita, výběr musí být zamítnut.
• Kontrola aktivity
  • Prostředky vložené do herní peněženky mohou být použity pouze pro herní aktivitu. Pokud Společnost zaznamená pravidelné změny bankovního účtu propojeného s herní peněženkou, účet bude dočasně pozastaven, dokud hráč nevysvětlí tyto změny.
• Kontrola koluze
  • Zaměstnanci Společnosti pečlivě sledují původ výher zákazníků. Pokud existují oprávněné důvody se domnívat, že zákazník se pokouší převést prostředky z jednoho herního účtu na druhý prostřednictvím her umožňujících strategické sázky (např. ruleta, punto banco, craps atd.), žádné výběry nebudou zpracovány, dokud aktivita nebude přezkoumána poskytovatelem hry a nebude zjištěno žádné důkazy o koluzi.

Řízení rizik spojených s kryptoměnovými transakcemi

Vzhledem k jedinečným rizikům spojeným s kryptoměnovými transakcemi jsme vyvinuli specifické strategie pro řešení těchto výzev. Přistupujeme proaktivně, abychom zajistili bezpečnost a legitimitu aktivit souvisejících s kryptoměnami na naší platformě.

Vzhledem k volatilitě a potenciálním rizikům kryptoměn používáme přístup založený na hodnocení rizik, který nám umožňuje nastavit limity transakcí, definovat přijatelné měny a přizpůsobit rizikové hranice podle úrovně naší tolerance k riziku.

Abychom minimalizovali vystavení nelegálním aktivitám, kontrolujeme kryptopeněženky vůči veřejně dostupným databázím známých vysoce rizikových nebo zablokovaných adres spojených s trestnou činností, podvody nebo sankcionovanými subjekty. To pomáhá zabránit zpracování transakcí na peněženky označené pro nelegální činnost nebo z nich.

Politicky exponované osoby (PEP) a sankcionované osoby

Politicky exponovaná osoba je někdo, komu byla svěřena významná veřejná funkce, například vysoký politický představitel. Jednotlivci, kteří jsou s touto osobou úzce spjati, například blízká rodina a blízcí spolupracovníci, jsou rovněž považováni za PEP.

PEP jsou klasifikováni jako riziko praní špinavých peněz, protože mohou být vystaveni majetku získanému korupcí a úplatky díky své pozici.

Tronabriz SRL provádí manuální kontrolu zákazníků prostřednictvím OSINT (open-source intelligence) a následující odkazy jsou „minimálně“ zvažovány pro manuální kontrolu:

• dilisense.com
• everypolitician.org
• littlesis.org

Po zjištění, že zákazník může být PEP, se aplikují následující opatření:

• Zákazník je požádán o poskytnutí POI, POIA a selfie (pokud nebylo získáno dříve)
• Jednotka AML Tronabriz SRL provede přezkum účtu, aby určila, zda je zákazník skutečně PEP
• Pokud je zákazník určen jako skutečný PEP:
• Aplikují se opatření EDD
• Schválení pokračování obchodního vztahu se zákazníkem je požadováno od vyššího vedení
• Pokud je rozhodnuto pokračovat ve vztahu se zákazníkem, aplikují se monitorovací opatření

Noví zákazníci jsou kontrolováni na svůj PEP status do 30 dnů od zahájení procedury CDD.

Sankcionované osoby jsou klasifikovány jako riziko praní špinavých peněz, protože mohou být vystaveny majetku získanému korupcí a úplatky díky své pozici.

Tronabriz SRL provádí manuální kontrolu zákazníků prostřednictvím OSINT (open-source intelligence) a následující důležité odkazy jsou „minimálně“ zvažovány pro manuální kontrolu:

Konsolidovaný seznam osob, skupin a subjektů sankcionovaných EU:

Konsolidovaný seznam Rady bezpečnosti OSN a Seznam sankcí OFAC

Pokud je zákazník označen jako potenciálně osoba uvedená na seznamu finančních sankcí:

• Zákazník bude okamžitě zmrazen a veškeré jeho prostředky rovněž;
• Interní hlášení bude okamžitě odesláno MLRO;

Noví zákazníci jsou kontrolováni na status SL do 30 dnů od zahájení procedury CDD. Aktivní zákazníci jsou přezkoumáváni měsíčně.

Jakmile je provedeno příslušné šetření a potvrdí se, že zákazník je pravděpodobně osobou podléhající finančním sankcím, MLRO předloží zprávu příslušnému orgánu o opatřeních přijatých vůči zákazníkovi.

MLRO

MLRO je první osobou, která je informována při podezření na aktivity spojené s praním špinavých peněz. MLRO je jmenován vyšším managementem a je vyškolen v oblasti rizik praní špinavých peněz, kterým společnost čelí. Po jmenování MLRO musí být informovány příslušné orgány. Hlavní povinnosti MLRO jsou:

• Aktualizovat znalosti o legislativě AML/CTF.
• Zajistit, že implementace probíhá v souladu s interními postupy.
• Zajistit pravidelné školení zaměstnanců v oblasti boje proti praní špinavých peněz.
• Zaznamenávat a aktualizovat hodnocení rizik.
• Přijímat a vyhodnocovat interní hlášení.
• Poskytovat poradenství, vedení a podporu.
• Udržovat statistická data.
• Podávat STR (hlášení podezřelých transakcí) Tobique Gaming Commission.

Všechny incidenty zahrnující podezřelou osobu nebo transakci v rámci praní špinavých peněz či financování terorismu musí být hlášeny Tobique Gaming Commission MLRO do 5 pracovních dnů.

V Hlášení podezřelé transakce musí MLRO uvést jasné a kompletní vysvětlení podezřelého chování, včetně identifikace zákazníka a záznamů o transakcích.

Evidence

Následující záznamy jsou uchovávány:

• Identifikační záznamy:
• Kopie identifikačního dokladu;
• Kopie bankovního / kreditního výpisu;
• Reference.
• Podrobnosti o transakcích:
• Způsob vkladu / výběru;
• ID osoby provádějící transakci;
• Cíl převodu prostředků;
• Autorizace plateb kreditní kartou provedených našimi clearingovými společnostmi;
• Objem transakcí.

Záznamy jsou uchovávány po dobu 5 let od ukončení obchodního vztahu v souladu s příslušnou směrnicí.

Školení zaměstnanců

Pravidelná školení zajišťují, že zaměstnanci jsou si vědomi a dodržují předpisy týkající se boje proti praní špinavých peněz.

Nábor zaměstnanců

Pro všechny nové zaměstnance najaté společností provede společnost důkladnou prověrku a shromáždí různé dokumenty zajišťující due diligence (rodný list, výpis z rejstříku trestů apod.). Rozhovory jsou prováděny a ověřovány požadované reference, pokud jsou k dispozici.

Politika společnosti stanovuje, že všem novým zaměstnancům je také poskytnuto školení týkající se politiky boje proti praní špinavých peněz a interních postupů používaných k mitigaci tohoto rizika.